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[新聞] 零售銀行業務占優 恆生加強跨境貸款業務



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據香港文匯報報道,□控及恆生周一公布業績,□控表示英美若加息,有助增加該行利息收入。不過,恆生副董事長兼行政總裁李慧敏表示,若美國加息,市場其他因素亦不會一成不變,例如股市成交量會轉變,將影響該行佣金收入,故難以在現階段預計加息對該行利潤的影響。

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李慧敏表示,該行在香港零售銀行業務較具優勢,例如上半年該行的保險及投資產品,在高基數下仍有不俗增長。未來恆生會加強發展個人貸款、信用卡等業務。另外,該行在內地亦會多做跨境貸款,由於現時香港利率仍低於內地,故該行將順應機遇,加大有關業務。

充足準備應對“滬港通”

對於快將面世的“滬港通”,她指該行已有充足準備,包括于系統、人手及A股研究等方面;廣証恆生的平台亦給予該行重要支持。

恆生剛公布的中期業績,其截至6月底的一級資本充足率僅為9.4%,被質疑有增資壓力。李慧敏回應表示,該行的資本管理主動且審慎,資本水平在任何時候均足夠業務發展及監管要求。並指該行的風險加權管理較業界更為保守,相信業務不會因資本水平受到影響。

優先股潛在規模達70億

該行財務總監梁永樂亦表示,資本充足水平不宜過量,否則將影響股東回報,強調恆生的資本水平可滿足監管要求。至於會否增資或減派息,他指會加強資產及負債方面的操作,目前未有應該供股或發行優先股的結論,並表示會考慮一切方案,重申要顧及股東利益及市場發展。

梁永樂表示,若發行優先股,在額外一級資本方面有不明確的地方,主要與稅務有關,該行會密切留意市場發展及與監管機構溝通,估計發行優先股的潛在規模可達70億元。

李慧敏強調,恆指並沒涉及青島港(6198)等大宗商品融資,內地貸款主要借給熟識客戶及國企。該行內地貸款減值撥備率按半年升8點子,按年升10點子,目前為0.42%,她認為較同業仍算溫和。另外,她指該行會不時審視興業銀行及煙台銀行的投資,強調與興業銀行是長期合作。

里昂指收入未跟上步伐

市場對恆生業績的評價各異,里昂的報告最悲觀,該行指恆生上半年資產負債表增長穩健,但收入未能跟上步伐,尤其是淨利息收入及服務費收入。此外,恆指普通股的一級資本比率由去年底的13.8%,大幅惡化至11.8%,令其核心一級資本比率下降至9.4%,使恆生成為香港銀行中資本最弱的銀行,令人擔憂。故里昂維持恆生“沽售”評級,目標價僅為118元。

德銀指出,若剔除非核心物業重估收益,恆生的核心盈利較預期少2.5%,加上恆生的防守本質已全面反映在現時股價上,故只維持“持有”評級,目標價126元。

高盛表示,恆生上半年資金緊張,令淨息差受壓,該行又預期下半年息差會持續受壓,加上恆生的資本充足率最令市場失望,故維持恆生的“沽售”評級,目標價127元。

美銀美林認為業績穩健

美銀美林則較樂觀,指恆生業績表現穩健,盈利勝市場預期2%,只是興業銀行持續拖累恆生的資本及股東回報表現。瑞信亦指恆生中期核心純利按年增長7%至81億元,符合預期,資本率下降是唯一令人失望的地方。瑞信料未來加息及出售興業銀行,會利好恆生股價。

最樂觀的摩通指恆生業績符合預期,前景穩定,故維持其“增持”評級,目標價146元。摩通續指,恆生的內地業務較同業少,若美國加息,恆生相對上最能受惠,有助擴闊淨息差。




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