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[新聞] 年輕人購房貸款要慎重做好購房預算選對還款方式



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由於進入社會時間較短,資金積累有限,購房、裝修、籌備婚禮等支出又比較大,因此大多數年輕人買房需要家里長輩的幫助。
很多家庭選擇家長付新房首付,新婚夫妻負責還房貸。因此購房時,​​要特別做好購房預算,在經濟承受範圍內購買房產。

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A還款額別超半月收入
現在很多開發商對於一次性付款通常優惠額度很大,如果在經濟條件允許的情況下,年輕人也可以選擇一次性付款。但如果沒有那麼大的經濟承受能力,就要選擇按揭貸款購房了。

貸款購房首先要考慮自己可承受的總房價。一般來說,房屋的首付至少要達到總價的三成,因此,新婚購房者選房時要考慮自己可以承受的房屋總價、首付額度以及每月還貸的額度。通常,新人們每月還貸額度最好控制在兩人總收入的50%以內,這樣才可以基本保證日常的生活不受影響。

千萬不要超出自身能力購房,如果每月還貸額過高,在遇到突發事件時很難周轉應對。待婚族們應根據自身情況盡量選擇貸款年限較長的類型,一方面緩解自身的還貸壓力,保證婚後的生活質量;另一方面,如果事業發展順利,還可以提前還貸。

對於重視生活質量的已婚購房者,30%則是舒適線。如果是收入穩定,已經結婚生子的購房者,那麼可以將月供製定在家庭月收入的30%,適當減少月供佔家庭收入的比例,以保證家庭日常開支及孩子教育支出,每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3,就可能對生活質量造成影響。
B你有貸款資格嗎?

一則曾發生過的真實案例,為購房者提個醒:市民何女士看好一套房子後向開發商交了90萬元首付,只等房貸辦下來就拿證收房。誰知卻因曾有多次逾期還信用卡記錄而被銀行拒絕貸款,換了好幾家銀行沒有一家願意受理的,與開發商交涉,對方稱要么付清尾款要么就按違約處理。因此,在確定貸款買房前,購房者得確保自己具備貸款資格。

業內人士魏先生表示,購房貸款是以家庭為單位的,徵信記錄也以家庭為單位,夫妻雙方若一方有不良信用,即予認定該家庭有不良信用,因此仍不能受理申請購房貸款。除房貸外,車貸、經營性貸款等個人貸款的不良記錄,也會影響到貸款的審批。建議市民在申請住房公積金貸款之前確認自己是否有徵信不良和負債等情況。

業內人士還表示,如果借款人及其配偶任何一方在住房貸款方面,沒有按照合同約定還本付息的,或經查實有騙貸、套取住房公積金行為而被記錄徵信系統的,原則上不予發放貸款。上述房貸包括公積金貸款和商業貸款,如有一次逾期,不良信用記錄都會被人行徵信系統收錄且這些信息都聯網,這都會給住房公積金貸款審核造成影響。

因此,市民要珍愛信用記錄,建立保持良好個人信用的習慣,個人貸款或信用卡透支須在還款日前還款,否則將形成不良信用記錄,對個人及家庭帶來負面影響。

C選對還款方式
如貸款進入正常程序,那麼購房者一定要選擇合適自己的還款方式。還款方式有等額本金和等額本息兩種——等額本息還款方式:是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),這樣由於每月的還款額固定,可以有計劃地控製家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。

等額本金還款方式:是將本金每月等額償還,然後根據剩餘本金計算利息,所以初期由於本金較多,將支付較多的利息,從而使還款額在初期較多,而在隨後的時間每月遞減,這種方式的好處是,由於在初期償還較大款項而減少利息的支出,比較適合還款能力較強的家庭。

一般的購房人只知道貸款必須償還利息,可是,採用不同的還貸方法,利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的,利息差額可以達到10萬元之巨。而不少購房者不太清楚這一點,被蒙在鼓裡。

此外,消費者在貸款購房時,還款年限選擇15-20年較為適中。貸款年限過短,還款壓力則相應較大。

本文來源 山西晚報




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