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[新聞] 大學生消費信貸市場火熱辦理貸款要貨比三家



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近年來,大學生消費貸款成為越來越多網貸平台新開拓的領域。據了解,目前能為大學生提供購物和現金分期貸款的主體包括三類:一類是捷信等消費金融公司;一類是阿里、京東等電商平台;一類是趣分期、分期樂等網絡分期平台。面對眾多提供消費貸款的平台,大學生們該如何選擇,又該提防哪些陷阱?一起來看看。

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捷信:三款產品零費用

在學生消費貸款市場混戰的當下,捷信消費金融公司於今年推出三款零費用學生貸款產品,有“20-0-8”產品,額度為540元~3000元,首付20%起,零費用,分8​​期還款;還有“30-0-7”產品,額度為3001元~10000元,首付30%起,零費用,分7期還款;以及“0-0-6”產品,額度為540元至1000元,零首付、零費用,分6期還款。

特點:以上三款產品全部為免息貸款,不用支付利息,如果商品金額低於1000元,還可以免首付。此外,當有特殊原因無法還款時,還可選擇“以貨抵貸”,考慮將情況良好的商品退給指定第三方機構,用以抵消未完成的貸款金額。

門檻:捷信學生貸款產品面向全日制在校本/專科生,包括研究生和博士生。用戶辦理業務時需提供身份證、學生證等資料,20分鐘內可得到貸款審批結果。

各類分期網站:

最高可貸1萬元

自2014年以來,各種分期網站如雨後春筍般湧現,一年之內出現幾十家分期平台,目前比較知名的分期平台有趣分期、分期樂、愛學貸、喵貸等。但相較之下,這些專門針對大學生的消費貸款產品卻大同小異,主要是針對在校大學生,主營手機、平板、電腦、數碼等商品,全部支持在線銷售、分期付款,可提供的最高額度5000元~10000元,分期數一般不超過24個月,月費率在1%左右,高的可達2%以上。

特點:學生用戶以自己的信用來申請獲得貸款,用戶本身並不直接獲得現金,而是直接獲得選定的商品。網站方將商品交付或之後由物流送達。針對一些熱門商品,如有優惠活動,價格可能低於一些電商平台。

門檻:趣分期除了需要身份證明和在校材料之外,第一單要面簽,由趣分期線下團隊完成。第一單有還款能力的,第二單才可以在線簽約。

京東等電商平台:可貸款買平台商品

除上述平台之外,電商巨頭也加入了分食大學生消費貸款市場,京東推出校園白條,螞蟻金服聯合支付寶推出螞蟻花唄,國美在線和蘇寧易購也推出了分期付款服務。

就付款期限方面,京東白條支持3個月、6個月、12個月和24個月四種期限;就服務費率方面,京東白條收取分期付款服務費,若30天之內還款則免息;螞蟻花唄同樣30天之內免息,3期、6期、9期、12期的費率分別為總金額的2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

特點:京東、國美和蘇寧可以購買商城全部商品。淘寶、天貓上只能購買帶有“花唄”標識的商品,目前有超過200萬商戶支持使用“花唄”付款。

門檻:京東校園白條需要申請,大學生在關注微信公眾號填寫表格申請後,再到設在校園內的服務站憑藉學生證等證件驗明身份,即可開通白條服務。花唄直接在結算時選擇花唄付款。國美和蘇寧也是在結算時選擇分期付款。

提醒:零費率非零成本看清條款細比較

為了吸引大學生,某些平台往往只宣傳和誇大分期產品,零首付、免擔保等。同時卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期費用。但實質上,大學生消費貸款的門檻或許不像表面那麼低。

目前,在融360調查的30家平台中,在利息方面,有的平台只是針對特定產品給出每期月還款金額,並不直觀的公佈其相關收費標準;在逾期費用方面,也只是說明會產生一定逾期費用,當並沒有給出明確數值,逾期後每日費率最高與最低相差達60倍之多。而在服務費方面,“低首付”、“零利息”並不意味著零成本,平台在運營過程中,產生的成本和預期利潤等最後也會落到大學生身上。

“除了產品費率不明晰之外,其實消費貸還存在諸多隱形擔保成本,建議學生在選擇貸款之前,仔細對比各家平台產品信息,以及所有附加費用,在簽訂合同之前,要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數時,要注意比較不​​同期限的分期費率差額,期數越多費用越高,多期限的分期,雖然每月還款金額低,但是總費率較高,大學生應該結合自身情況選擇合適的分期。”分析師說。

本文來源 信息時報




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