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[新聞] 存貸款理財也要率比三家當心銀行間惡意高息攬存



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現在到銀行存錢或貸款,需要貨比三家,將有更多著數。隨著上月央行存款利率“鬆綁”後,進行了十幾年的利率市場化改革基本完成。

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6日,記者調查發現,目前存貸款,也要貨比三家,不少居民存貸款理財意識漸濃。與此同時,縱觀環球經濟變化,美聯儲年底加息概率加大,國內外貨幣政策分化、利差收窄。

有專家分析認為,所謂的“利率大戰”的確有可能會出現,假如惡意競爭進行高息攬存,導致各家銀行之間存款大搬家,是一種不理性的經營行為,風險非常大。

隨著利率市場化的推進,銀行存貸款利率的放開,不少銀行近期已經悄然調整了存貸款利率。 6日,市民劉先生告訴記者,近期他準備購買一套新房,將其第一套房子的貸款還清然後選擇一家較低利率的銀行進行貸款。 “現在貸款利率都很公開透明,比如一些大行首套房貸利率都在9折左右,而一些小行已經低至85折,客戶選擇的機會更多。”
部分銀行一年定存
利率差距達20%
此外,利率市場化後,銀行將差別化經營,不同的銀行同一種幣種和檔期將會執行不同的利率,同一銀行相同的幣種、相同的檔期可因存款金額的大小有幾種存款利率檔次。如此,實力強、信用度高、服務優及電子化程度高的銀行存款利率可能略低一些,因為這些銀行存款的安全係數高。而實力較弱的商業銀行則可能用高利率吸引儲戶,這樣才能吸收到存款。

記者近日調查發現,隨著各家銀行存款利率近期調整,同活期存款方面,大部分銀行降息後將利率調整為0.3%,比此前的基準利率0.35%還要低,而部分城商行則調高到0.49%,差距高達63%。定期存款方面,目前記者走訪的廣東區域的銀行來看,一年定存利率差距在20%左右,五年期定存利率差距在52%。

“現在比對理財產品和存貸款利率的客戶確實比以前多了。”昨日,位於越秀區一家股份制銀行網點的客戶經理告訴記者,以前很多客戶會因為方便而直接辦理業務,但現在更多客戶開始考慮存款利率和貸款費率。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析,利率市場化已水到渠成,存款利率上限已經取消,利率市場化基本已經接近尾聲。之所以仍然要強調深化利率市場化改革,是考慮到現在可能在商業銀行的管理方面、定價環節還存在一些短板;同時,從資金配置的角度看,怎樣採取一些傾斜化的利率政策,比如重點支持一些行業方面,還要進一步探索。

興業銀行首席經濟學家魯政委認為,從一年定存浮息債仍有1萬億~2萬億元存量、過去借款合同的存續、客戶接受程度等角度看,在未來相當一段時間仍有必要存在。從傳導機制和建立市場收益率曲線的角度看,關鍵是盡快確立公開市場操作的政策指標利率,允許市場化的期限套利,但這需要逐步取消貨幣量、信貸、社會融資等的年度目標限制。

宏觀分析

美聯儲加息預期升溫
人民幣存貶值預期
美聯儲主席耶倫週三表示,美國經濟表現良好,經濟改善為12月加息做好了準備,如果數據繼續指向增長以及價格堅挺,那麼12月加息有“現實的可能性”。美元指數大漲,截至記者發稿時美元指數在98附近,創三個月新高,隨後又小幅下跌,歐元兌美元創三個月新低。財政部副部長朱光耀昨日表示,美國、歐元區貨幣政策的分化加劇了世界經濟形勢的複雜,要密切關注12月FED會議,目前看有可能啟動利率正常化的過程。
此外,中國近期公佈的宏觀經濟數據,暗示隨著穩增長政策發揮效應,中國經濟開始顯露企穩跡象。新興市場國家經濟前景的改善無疑將為美聯儲12月加息創造良好的外部環境。

瑞銀證券認為,未來一年人民幣仍將面臨一定的貶值壓力,主要來自於:市場上存在著人民幣進一步貶值的預期;隨著美聯儲開始步入加息週期,美元對其他主要貨幣和新興市場貨幣將進一步升值;此前資本流動管制放鬆、匯率預期轉變、境內居民和企業海外資產配置需求上升,導致資本外流壓力加重;以及國內外貨幣政策分化、利差收窄。

市場預判
華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳:目前各家銀行總體上比較穩健,但隨著存款保險制度實施和利率市場化推進,一些城商行可能面臨存款流失風險,不排除一些激進的、存款基礎較差的城商行會採取高息攬儲的手段。銀行必須從表內和表外尋求平衡,不能把短期利潤作為定價的目標,而要把長期和短期發展目標結合起來。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任:所謂的“利率大戰”的確有可能會出現,但國務院強調深化利率市場化改革,就是要讓商業銀行形成一個理性、科學的定價機制,從而避免發生高息攬存、存款大搬家等情況發生。

本文來源搜狐




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